AECB System Dubai: Der komplette Leitfaden zum Kreditsystem der VAE für deutsche Unternehmer

Sie planen den Umzug nach Dubai und fragen sich, wie das Kreditsystem in den VAE funktioniert? Das Al Etihad Credit Bureau (AECB) ist das Herzstück der Kreditbewertung in den Vereinigten Arabischen Emiraten. Für deutsche Unternehmer bedeutet das: neue Regeln, andere Bewertungskriterien und ungewohnte Prozesse.

Anders als bei der deutschen Schufa beginnen Sie in Dubai bei null. Das heißt, Ihre jahrelange Kredithistorie aus Deutschland zählt hier zunächst nicht. Gleichzeitig bietet das AECB-System aber auch neue Chancen – besonders für Tech-Gründer, E-Commerce-Seller und andere digitale Nomaden.

In diesem Leitfaden erfahren Sie alles Wichtige über das Kreditsystem der VAE. Außerdem zeige ich Ihnen konkrete Strategien, wie Sie als deutscher Unternehmer schnell einen guten AECB Score aufbauen. Denn eines ist klar: Ohne vernünftige Kreditwürdigkeit wird das Leben in Dubai deutlich teurer und komplizierter.

Was ist das AECB System? – Grundlagen des Kreditsystems in Dubai

Das Al Etihad Credit Bureau wurde 2014 gegründet und ist die zentrale Kreditauskunftei der VAE. Ähnlich wie die Schufa in Deutschland sammelt das AECB Daten über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen und Unternehmen. Der entscheidende Unterschied: Das System ist noch relativ jung und funktioniert nach anderen Bewertungskriterien.

Al Etihad Credit Bureau im Detail

Das AECB erhält Daten von über 140 Finanzinstituten in den VAE. Dazu gehören alle großen Banken wie Emirates NBD, ADCB oder First Abu Dhabi Bank. Aber auch Telekommunikationsunternehmen, Versorgungsunternehmen und sogar Vermieter melden Zahlungsverhalten an das Bureau.

Für Sie als Unternehmer bedeutet das: Jede verspätete Rechnung kann sich negativ auswirken. Das betrifft nicht nur Kredite oder Kreditkarten, sondern auch Ihre Stromrechnung oder den Handyvertrag. Daher ist pünktliche Zahlung in Dubai noch wichtiger als in Deutschland.

Das AECB stellt Ihren Credit Report allen angeschlossenen Institutionen zur Verfügung. Diese nutzen die Informationen für Kreditentscheidungen, Kreditkartenanträge oder auch bei der Wohnungssuche. Vermieter prüfen häufig den AECB Score, bevor sie einen Mietvertrag abschließen.

Unterschiede zur deutschen Schufa

Die wichtigsten Unterschiede zwischen AECB und Schufa im Überblick:

Besonders wichtig: Negative Einträge bleiben in den VAE länger bestehen. Außerdem gibt es noch keine automatische Übertragung von Kredithistorien zwischen Ländern. Das bedeutet, Sie starten in Dubai wirklich bei null – egal wie perfekt Ihre deutsche Schufa ist.

Rechtliche Grundlagen in den VAE

Das AECB arbeitet unter der Aufsicht der Central Bank of the UAE. Die rechtlichen Grundlagen sind im Federal Decree-Law No. 8 of 2019 festgelegt. Dieses Gesetz regelt auch Ihre Rechte als Verbraucher.

Sie haben beispielsweise das Recht auf eine kostenlose Kopie Ihres Credit Reports alle sechs Monate. Außerdem können Sie fehlerhafte Einträge beanstanden und korrigieren lassen. Der Prozess dauert normalerweise 30 Tage – deutlich schneller als in Deutschland.

Wichtig für Unternehmer: Das Gesetz unterscheidet zwischen persönlichen und geschäftlichen Kredithistorien. Ihre Firmen-Kreditlinie beeinflusst nicht automatisch Ihren persönlichen AECB Score. Allerdings können persönliche Bürgschaften sehr wohl Auswirkungen haben.

AECB Score verstehen: So funktioniert das Bewertungssystem in Dubai

Der AECB Score reicht von 300 bis 900 Punkten. Je höher der Score, desto besser Ihre Kreditwürdigkeit. Aber was bedeuten die einzelnen Bereiche konkret? Und welche Faktoren beeinflussen Ihre Bewertung am stärksten?

Score-Berechnung und Faktoren

Das AECB gewichtet verschiedene Faktoren bei der Score-Berechnung. Die wichtigsten Komponenten sind:

• Zahlungshistorie: Pünktliche Zahlung aller Rechnungen und Kredite
• Kreditauslastung: Verhältnis zwischen genutztem und verfügbarem Kreditrahmen
• Kredithistorie-Länge: Wie lange Sie bereits Kredite in den VAE nutzen
• Kreditarten-Mix: Verschiedene Kreditformen (Karten, Kredite, Hypotheken)
• Neue Kreditanfragen: Häufigkeit von Kreditanträgen in den letzten 12 Monaten

Für deutsche Unternehmer ist besonders die Kredithistorie-Länge problematisch. Da Sie bei null starten, brauchen Sie mindestens 6-12 Monate, um überhaupt einen aussagekräftigen Score zu erhalten. Daher sollten Sie sofort nach der Ankunft mit dem Aufbau beginnen.

Die Kreditauslastung ist ein weiterer kritischer Faktor. Banken in Dubai bevorzugen eine Auslastung unter 30%. Das heißt, bei einem Kreditkartenlimit von 10.000 AED sollten Sie maximal 3.000 AED nutzen. Viele Expats machen hier den Fehler, ihre Karten voll auszuschöpfen.

Score-Bereiche und ihre Bedeutung

Das AECB teilt Scores in fünf Kategorien ein:

Als Ziel sollten Sie mindestens 700 Punkte anpeilen. Ab diesem Bereich erhalten Sie Zugang zu den meisten Finanzprodukten zu fairen Konditionen. Viele Premium-Kreditkarten mit interessanten Vorteilen (Lounge-Zugang, Cashback) setzen allerdings 750+ Punkte voraus.

Besonders wichtig: Vermieter in Dubai schauen oft sehr genau auf den AECB Score. Bei Scores unter 650 verlangen sie häufig höhere Kautionen oder lehnen Mietanträge ganz ab. Das kann besonders in beliebten Vierteln wie Downtown oder Dubai Marina zum Problem werden.

Reporting-Zyklen und Updates

Das AECB aktualisiert Ihren Score monatlich. Die meisten Banken melden ihre Daten zwischen dem 15. und 25. eines Monats. Das bedeutet, Änderungen in Ihrem Zahlungsverhalten werden relativ schnell sichtbar – sowohl positive als auch negative.

Hier unterscheidet sich das System deutlich von Deutschland. Während die Schufa teilweise Monate für Updates braucht, reagiert das AECB deutlich schneller. Das ist ein Vorteil, wenn Sie Ihren Score verbessern möchten. Gleichzeitig bedeutet es aber auch, dass Fehler schneller sichtbar werden.

Tipp: Überprüfen Sie Ihren AECB Report alle drei Monate. So erkennen Sie Probleme frühzeitig und können gegensteuern. Viele erfolgreiche Expat-Unternehmer haben diesen Check als festen Termin im Kalender.

AECB Score aufbauen: Strategien für deutsche Unternehmer in Dubai

Der Aufbau eines guten AECB Scores braucht Zeit und Strategie. Aber mit den richtigen Schritten können Sie bereits nach 6-12 Monaten einen soliden Score von 650-700 Punkten erreichen. Hier zeige ich Ihnen bewährte Strategien speziell für deutsche Unternehmer.

Erste Schritte nach der Ankunft

Ihre ersten 90 Tage in Dubai sind entscheidend für den AECB-Aufbau. Beginnen Sie sofort mit diesen Schritten:

1. Gehaltsnachweis organisieren: Lassen Sie sich von Ihrer eigenen Firma ein Salary Certificate ausstellen. Auch als Geschäftsführer brauchen Sie dieses Dokument für Bankanträge.
2. Bankkonto bei einer großen Bank eröffnen: Emirates NBD, ADCB oder FAB haben die beste AECB-Integration. Kleinere Banken melden manchmal unregelmäßig.
3. Sofort Kreditkarte beantragen: Auch wenn Sie sie nicht brauchen – ohne Kreditprodukt kein AECB Score. Beginnen Sie mit einer einfachen Karte mit niedrigem Limit.
4. Alle Verträge auf Ihren Namen: Strom, Internet, Handy – alles sollte auf Ihren Namen laufen. Diese Verträge bauen Ihre Zahlungshistorie auf.

Häufiger Fehler: Viele Unternehmer lassen anfangs alles über die Firma laufen. Das baut aber keinen persönlichen AECB Score auf. Besser ist es, private Ausgaben auch privat zu führen – zumindest in den ersten Monaten.

Bankbeziehungen strategisch aufbauen

In Dubai sind persönliche Beziehungen zu Bankern noch wichtiger als in Deutschland. Nutzen Sie das für Ihren AECB-Aufbau:

• Relationship Manager kontaktieren: Ab einem bestimmten Kontoumsatz (meist 25.000 AED monatlich) bekommen Sie einen persönlichen Betreuer. Nutzen Sie diese Beziehung.
• Mehrere Bankbeziehungen pflegen: 2-3 verschiedene Banken sind optimal. Das diversifiziert Ihr Kreditprofil und zeigt dem AECB verschiedene Datenquellen.
• Geschäfts- und Privatkonten trennen: Auch wenn es mehr Aufwand bedeutet – separate Konten erleichtern das AECB Reporting erheblich.
• Regelmäßige Überweisungen einrichten: Automatische Gehaltseingänge und regelmäßige Sparbeträge zeigen Stabilität.

Insider-Tipp: Eröffnen Sie Ihr erstes Konto bei Emirates NBD. Diese Bank hat oft die besten Starter-Angebote für Expats und eine sehr gute AECB-Integration. Nach 6 Monaten können Sie dann weitere Bankbeziehungen aufbauen.

Kreditkarten und Finanzprodukte nutzen

Kreditkarten sind das wichtigste Tool für den AECB-Aufbau. Aber Vorsicht: Nicht alle Karten sind gleich effektiv. Hier ist die optimale Strategie:

Wichtige Regeln für die Kartennutzung:

• Nutzen Sie nie mehr als 30% des verfügbaren Limits
• Zahlen Sie immer den vollen Betrag, nie nur die Mindestzahlung
• Verwenden Sie die Karte regelmäßig, aber kontrolliert
• Beantragen Sie nicht mehr als 2 Karten pro Jahr

Für Tech-Gründer und E-Commerce-Seller sind Geschäftskreditkarten zusätzlich interessant. Diese bauen zwar primär den Firmen-Score auf, können aber bei persönlichen Bürgschaften auch Ihren privaten Score beeinflussen.

Auswirkungen des AECB Systems auf verschiedene Unternehmertypen

Je nach Unternehmenstyp ergeben sich unterschiedliche Herausforderungen beim AECB-Aufbau. SaaS-Gründer haben andere Bedürfnisse als Content Creator oder E-Commerce-Seller. Hier sind die wichtigsten Besonderheiten für die häufigsten Unternehmertypen.

Tech-Gründer und SaaS-Unternehmer

Als Tech-Gründer haben Sie meist hohe, aber unregelmäßige Einkommen. Das kann beim AECB-Aufbau sowohl Vor- als auch Nachteile haben:

Vorteile:

• Hohe Gehaltsausschüttungen ermöglichen schnell höhere Kreditlimits
• Internationale Kunden und USD/EUR-Einkommen wirken positiv
• Digitale Nachweise und saubere Buchführung erleichtern Bankanträge

Herausforderungen:

• Schwankende Einkommen erschweren Kreditbeurteilung
• Junge Unternehmen haben oft keine ausreichende Track Record
• Komplexe Unternehmensstrukturen verwirren manchmal Bankberater

Strategie für SaaS-Gründer: Glätten Sie Ihre Gehaltszahlungen künstlich. Zahlen Sie sich lieber 12 Monate lang 15.000 AED aus, statt 6 Monate nichts und dann 30.000 AED. Das AECB liebt Berechenbarkeit.

Außerdem sollten Sie früh in Geschäftskreditlinien investieren. Viele SaaS-Unternehmen brauchen Liquidität für Marketing oder Entwicklung. Eine etablierte Kreditlinie hilft beim Cashflow-Management und baut gleichzeitig Ihren Score auf.

E-Commerce und Performance Marketing

E-Commerce-Seller und Performance-Marketer haben oft die besten Voraussetzungen für einen schnellen AECB-Aufbau:

Warum E-Commerce-Unternehmer oft erfolgreich sind:

• Regelmäßige, nachvollziehbare Umsätze durch Plattformen wie Amazon oder Shopify
• Hohe Liquidität durch schnelle Zahlungszyklen
• Internationale Diversifikation reduziert Länderrisiken
• Gute Dokumentation aller Transaktionen

Besondere Chancen: Nutzen Sie Ihre internationalen Bankbeziehungen. Wenn Sie bereits Konten in den USA oder Europa haben, kann das bei Bankanträgen in Dubai positiv wirken. Erwähnen Sie bestehende Geschäftsbeziehungen zu internationalen Zahlungsdienstleistern.

Wichtiger Tipp für Amazon FBA-Seller: Lassen Sie sich regelmäßige Auszahlungen von Amazon einrichten, auch wenn Sie das Geld nicht brauchen. Regelmäßige Eingänge von bekannten Unternehmen stärken Ihr AECB-Profil enorm.

Content Creator und Coaches

Content Creator, Coaches und Online-Trainer haben oft die größten Herausforderungen beim AECB-Aufbau:

Typische Probleme:

• Schwer nachvollziehbare Einkommensquellen
• Starke Schwankungen je nach Kundenakquise
• Viele kleine Zahlungen statt weniger großer
• Plattform-Abhängigkeit (YouTube, Instagram, TikTok)

Lösungsansätze für Content Creator:

1. Einkommen strukturieren: Bündeln Sie kleine Zahlungen zu größeren, regelmäßigen Überweisungen. PayPal oder Wise können dabei helfen.
2. Recurring Revenue ausbauen: Aufbau von Memberships oder Abos schafft berechenbare Einkommen.
3. Diversifikation dokumentieren: Zeigen Sie verschiedene Einkommensquellen (Sponsoring, Kurse, Affiliate).
4. Professionale Buchhaltung: Investieren Sie in saubere Finanzunterlagen. Das überzeugt Bankberater.

Erfolgsgeschichte: Ein deutscher YouTube-Creator mit 500k Abonnenten bekam anfangs keine Kreditkarte, weil sein Einkommen zu unkonventionell war. Nach 6 Monaten strukturierter Zahlungseingänge und einem detaillierten Business Plan erhielt er nicht nur eine Karte, sondern auch einen Geschäftskredit über 200.000 AED.

Häufige Fehler beim AECB Score – und wie Sie sie vermeiden

Auch erfahrene Unternehmer machen beim AECB-Aufbau typische Fehler. Diese können Ihren Score um 50-100 Punkte kosten und den Aufbau um Monate verzögern. Hier sind die häufigsten Fallen – und wie Sie sie umgehen.

Timing-Fehler bei Kreditanträgen

Einer der größten Fehler: Zu schnell zu viele Kreditanträge stellen. Jede Kreditanfrage (Hard Inquiry) reduziert Ihren Score temporär um 5-10 Punkte. Bei mehreren Anfragen in kurzer Zeit kann das dramatische Auswirkungen haben.

Falsch: In den ersten 2 Monaten bei 5 verschiedenen Banken Kreditkarten beantragen.

Richtig: Maximal 2 Kreditanträge alle 6 Monate. Planen Sie Ihre Anträge strategisch.

Insider-Tipp: Shopping für Auto- oder Immobilienkredite wird anders behandelt. Mehrere Anfragen für dasselbe Produkt innerhalb von 14 Tagen zählen als eine einzige Inquiry. Nutzen Sie dieses Zeitfenster, um verschiedene Angebote zu vergleichen.

Besonders tückisch: Manche Banken führen auch bei Kontoeröffnungen Hard Inquiries durch. Fragen Sie vorher explizit nach, ob eine Kreditprüfung stattfindet.

Dokumentations-Probleme

Fehlende oder unvollständige Dokumentation ist ein Hauptgrund für AECB-Probleme. Deutsche Unternehmer unterschätzen oft, wie genau die Behörden in Dubai dokumentieren.

Typische Dokumentationsfehler:

• Keine Kopien der AECB-Reports: Bewahren Sie alle Reports auf. So können Sie Verschlechterungen nachvollziehen.
• Unvollständige Gehaltsnachweis: Das Salary Certificate muss alle erforderlichen Felder enthalten.
• Fehlende NOC-Briefe: No Objection Certificates von früheren Arbeitgebern sind oft nötig.
• Veraltete Unterlagen: Viele Dokumente sind nur 3 Monate gültig.

Checkliste für vollständige Dokumentation:

1. Aktueller AECB Report (nicht älter als 30 Tage)
2. Salary Certificate mit offiziellem Stempel
3. Kopie des Emirates ID (Vorder- und Rückseite)
4. Letzte 6 Monate Kontoauszüge
5. Trade License der Firma (falls selbstständig)
6. Visa-Kopie mit Einreisestempel

Kulturelle Missverständnisse

Deutsche Direktheit funktioniert in Dubai nicht immer optimal. Besonders im Bankenwesen sind kulturelle Unterschiede wichtig:

Missverständnis 1: Ich brauche sofort eine Antwort
Besser: Geben Sie den Bearbeitern Zeit und folgen Sie höflich nach.

Missverständnis 2: Das System in Deutschland funktioniert anders
Besser: Zeigen Sie Interesse an den lokalen Abläufen und passen Sie sich an.

Missverständnis 3: Ich erkläre nur einmal, dann müssen Sie es verstehen
Besser: Bereiten Sie mehrere Erklärungsansätze vor. Geduld zahlt sich aus.

Erfolgsgeschichte: Ein deutscher SaaS-Gründer war frustriert, weil seine Bank seinen Geschäftsmodel nicht verstand. Statt zu argumentieren, erstellte er eine simple Präsentation mit Screenshots seiner Software und Kundenliste. Binnen einer Woche hatte er seinen Kredit genehmigt.

Wichtig: Bauen Sie persönliche Beziehungen auf. In Dubai entscheiden oft Menschen, nicht nur Algorithmen. Ein guter Relationship Manager kann bei Problemen Wunder wirken.

AECB Score verbessern: Praktische Tipps für 2025

Sie haben bereits einen AECB Score, aber er ist noch nicht optimal? Keine Sorge – mit den richtigen Strategien können Sie Ihren Score in 3-6 Monaten deutlich verbessern. Hier sind die wirksamsten Methoden für 2025.

Kurzfristige Optimierungsmaßnahmen

Diese Maßnahmen zeigen bereits nach 1-2 Monaten Wirkung:

Kreditauslastung sofort reduzieren:
Zahlen Sie Ihre Kreditkarten vor dem Stichtag (meist 25. des Monats) komplett ab. Selbst wenn Sie das Geld am nächsten Tag wieder brauchen – wichtig ist der gemeldete Saldo am Stichtag.

Automatische Zahlungen einrichten:
Konfigurieren Sie Autopay für alle wiederkehrenden Rechnungen. Ein einziger vergessener Handyvertrag kann Ihren Score um 30-50 Punkte reduzieren.

Kreditlimits erhöhen lassen:
Fragen Sie alle 6 Monate nach einer Limiterhöhung. Auch wenn Sie die Extra-Liquidität nicht brauchen – ein höheres Limit bei gleicher Nutzung verbessert automatisch Ihre Auslastungsquote.

Fehlerhafte Einträge korrigieren:
Überprüfen Sie Ihren AECB Report detailliert. Falsche Adressen, veraltete Arbeitgeber oder doppelte Einträge sind häufiger als gedacht. Eine Korrektur dauert nur 30 Tage.

Langfristige Strategien

Für nachhaltigen AECB-Erfolg brauchen Sie einen langfristigen Plan. Diese Strategien zahlen sich über 6-24 Monate aus:

Diversifizierung der Kreditprodukte:
Nutzen Sie verschiedene Arten von Krediten. Eine Mischung aus Kreditkarten, Autokrediten und eventuell einer Hypothek zeigt dem AECB, dass Sie verschiedene Finanzprodukte erfolgreich managen können.

Beziehungsmanagement mit Banken:
Konzentrieren Sie sich auf 2-3 Hauptbanken und bauen Sie dort tiefe Beziehungen auf. Regelmäßige Meetings mit Ihrem Relationship Manager, participation an Bank-Events und loyales Verhalten werden belohnt.

Internationale Referenzen nutzen:
Lassen Sie sich von Ihrer deutschen Bank eine International Credit Reference erstellen. Auch wenn diese nicht direkt in den AECB-Score einfließt, kann sie bei manuellen Kreditentscheidungen den Ausschlag geben.

Geschäftswachstum dokumentieren:
Führen Sie regelmäßig Updates mit Ihrer Bank durch. Wachsende Umsätze, neue Kunden oder Expansion in andere Märkte stärken Ihr Gesamtprofil.

Tools und Services nutzen

2025 gibt es mehrere digitale Tools, die beim AECB-Management helfen:

Offizielle AECB-App:
Die kostenlose App bietet monatliche Score-Updates und Benachrichtigungen bei Änderungen. Besonders praktisch: Sie können direkt Dispute-Verfahren für fehlerhafte Einträge starten.

Bank-Apps mit Credit-Monitoring:
Emirates NBD und ADCB bieten in ihren Apps integrierte AECB-Überwachung. Sie erhalten Push-Nachrichten bei Score-Änderungen und können Trends verfolgen.

Third-Party Credit-Management:
Services wie CreditScore UAE oder FinanceTracker bieten erweiterte Analyse-Tools. Diese kosten zwar 20-50 AED monatlich, können aber bei der Optimierung helfen.

Automatisierte Zahlungssysteme:
Nutzen Sie Online-Banking für alle wiederkehrenden Zahlungen. Die meisten Banken bieten kostenlose Standing Instructions für Miete, Versicherungen und Kredite.

Profi-Tipp: Erstellen Sie ein monatliches AECB-Dashboard. Notieren Sie Score-Entwicklung, neue Kreditlinien, Limit-Änderungen und geplante Anträge. So behalten Sie den Überblick und können Trends frühzeitig erkennen.

Besonders für Unternehmer wichtig: Verbinden Sie Ihr AECB-Management mit Ihrer Geschäftsplanung. Größere Investitionen oder Expansion sollten Sie mit Ihren Kreditzielen abstimmen. Ein strategisch aufgebauter AECB-Score kann bei der Finanzierung von Wachstum entscheidend sein.

Häufig gestellte Fragen

Wie lange dauert es, einen guten AECB Score aufzubauen?

Als deutscher Unternehmer können Sie innerhalb von 6-12 Monaten einen Score von 650-700 Punkten erreichen. Für einen excellenten Score von 750+ brauchen Sie meist 18-24 Monate konstante Zahlungshistorie. Der Schlüssel ist: Sofort nach der Ankunft mit dem Aufbau beginnen.

Wird meine deutsche Schufa in Dubai anerkannt?

Nein, es gibt keine automatische Übertragung zwischen deutschen und UAE-Kreditsystemen. Sie starten bei null, egal wie perfekt Ihre deutsche Kredithistorie ist. Allerdings können Sie bei Bankanträgen eine International Credit Reference Ihrer deutschen Bank vorlegen – das hilft bei manuellen Entscheidungen.

Kann ich meinen AECB Score online kostenlos abfragen?

Ja, Sie haben Anspruch auf zwei kostenlose AECB-Reports pro Jahr. Diese können Sie über die offizielle AECB-Website oder App abrufen. Zusätzliche Abfragen kosten 84 AED. Viele Banken bieten ihren Kunden auch kostenlosen Zugang über ihre Apps.

Was passiert, wenn ich eine Rechnung in Dubai zu spät bezahle?

Verspätete Zahlungen werden dem AECB gemeldet und können Ihren Score um 30-100 Punkte reduzieren. Besonders kritisch: Auch Handy-, Internet- oder Stromrechnungen fließen in die Bewertung ein. Richten Sie daher für alle wiederkehrenden Rechnungen automatische Zahlungen ein.

Benötige ich als Unternehmer sowohl einen persönlichen als auch einen Firmen-AECB Score?

Das AECB führt separate Scores für Privatpersonen und Unternehmen. Für die meisten Finanzprodukte (Kreditkarten, Autokredite, Hypotheken) ist Ihr persönlicher Score entscheidend. Der Firmen-Score wird bei Geschäftskrediten und Kreditlinien relevant. Bei persönlichen Bürgschaften können beide Scores eine Rolle spielen.

Welche Kreditkarte ist für den AECB-Aufbau am besten?

Für den Start eignet sich eine einfache Visa oder Mastercard einer großen Bank (Emirates NBD, ADCB, FAB) am besten. Beginnen Sie mit einem niedrigen Limit von 5.000-10.000 AED und nutzen Sie maximal 20-30% davon. Nach 6 Monaten können Sie eine zweite Karte und höhere Limits beantragen.

Wie wirkt sich ein Umzug innerhalb der VAE auf meinen AECB Score aus?

Ein Umzug innerhalb der VAE hat normalerweise keine direkten Auswirkungen auf Ihren Score. Wichtig ist jedoch, dass Sie Ihre neue Adresse bei allen Banken und dem AECB umgehend aktualisieren. Veraltete Adressdaten können bei neuen Kreditanträgen zu Problemen führen.

Was ist der Unterschied zwischen Hard und Soft Inquiries beim AECB?

Hard Inquiries (bei Kreditanträgen) reduzieren Ihren Score temporär um 5-10 Punkte und bleiben 2 Jahre sichtbar. Soft Inquiries (Ihre eigenen Abfragen oder Vorab-Checks von Banken) haben keine Auswirkungen auf den Score. Beschränken Sie Hard Inquiries auf maximal 2-3 pro Jahr.

Kann ich meinen AECB Score auch als Freiberufler ohne festes Gehalt aufbauen?

Ja, aber es ist schwieriger. Dokumentieren Sie Ihre Einkommen sehr sorgfältig und schaffen Sie regelmäßige Zahlungseingänge. Viele erfolgreiche Freelancer zahlen sich selbst ein monatliches Gehalt aus ihren Geschäftskonten. Das schafft die nötige Berechenbarkeit für Banken und AECB.

Was sollte ich tun, wenn mein AECB Score plötzlich stark fällt?

Fordern Sie sofort einen aktuellen AECB-Report an und prüfen Sie alle Einträge auf Fehler. Häufige Ursachen sind: verspätete Zahlungen, fehlerhafte Einträge oder neue Hard Inquiries. Bei Fehlern können Sie online ein Dispute-Verfahren starten. Bei berechtigten negativen Einträgen hilft nur: pünktlich zahlen und Zeit vergehen lassen.